El aguinaldo en Nicaragua, representa un ingreso de efectivo, para los trabajadores del sector público y privado, además para el sector comercio de productos y servicios, que, al ser utilizado de forma no planificada, su distribución e impacto en la economía nacional es menor.

Les presentamos el consolidado de dos entrevistas que nos realizaron donde abordamos desde dos perspectivas diferentes el uso del aguinaldo, la primera desde el punto de vista empresarial y la segunda desde el punto de vista laboral.

1. Nuestra estimada colega Gisella Canales de la Plataforma Dele Peso A Sus Pesos, nos realizó las dos preguntas siguientes:

1. ¿Cómo se deberían preparar las finanzas de una empresa para el pago del aguinaldo?

Preparar el pago del aguinaldo a escasos días de la fecha de ley establecida para su pago es una situación bien comprometida, aunque lastimosamente es la realidad para muchas empresas.

Podemos decir que este proceso de búsqueda de liquidez; no sólo está dirigida a la generación de efectivo, (aumento de las ventas), sino también a la reorganización de los gastos, al análisis de los compromisos de pago, a la disponibilidad de recursos de rápida convertibilidad y a la negociación con los proveedores entre otras muchas variables.

Cada empresa tiene su propia característica es por ello que cada una debe de estar consciente de la preparación de la información financiera, su análisis y proyección; estar alerta de las fluctuaciones constantes del mercado y estar preparados para realizar cambios estratégicos a corto plazo.

• En caso que por las razones que sean, las empresas no tengan la liquidez o provisiones para pagar el aguinaldo, ¿es buena idea asumir una deuda para cumplir con este pago? Si es así, ¿qué deben tomar en cuenta en ese financiamiento? Si la respuesta es NO, ¿qué otras opciones sugieren?

Vamos a analizarlo por parte si las empresas no tienen liquidez, hay que revisar otros activos de fácil convertibilidad, esa evaluación interna no sólo te dará las herramientas para obtenerla sino también será una información importante para tomar decisiones de un financiamiento en caso que esa sea la solución.

Tomar una deuda para solventar un gasto y no tener garantía de pago o de generación de efectivo, es muy arriesgado, aun que esta el precepto de que “El que más se arriesga más gana”, también es viable analizar si esta estrategia conllevara a la generación de ingresos a mediano plazo ya que en caso contrario esta decisión representará un camino dirigido al precipicio.

Cada caso debe ser revisado por un especialista, analizar todos los escenarios y las condiciones internas y externas antes de tomar una decisión, es lo más sano. Tener una empresa es una responsabilidad personal y social; cualquier alternativa que se tome debe ser estudiada por los tomadores de decisiones y el equipo de trabajo.

1. Recopilando el contenido de la entrevista que nos realizaron en el programa Buenos Días Nicaragua, del Canal 12; abordamos el tema del Aguinaldo, nos solicitaron 5 recomendaciones para usar el Aguinaldo 2020, te las presentamos a continuación:

1. Cotizar, Comparar, Analizar y Comprar de Forma Conscientes: Determinar que el producto o servicio que adquirimos le vamos a sacar el máximo provecho, material o emocional.

• Comunicación efectiva: Cuando la fuente de ingreso depende de una sola persona en un hogar, (no importando el estado civil o su condición), esa persona será la única responsable de la distribución de su aguinaldo, sin embargo, cuando hay dos o más personas, es imprescindible la comunicación efectiva, ponerse de acuerdo sobre cuánto será el valor que van a reportar por ambas partes y estar totalmente de acuerdo en la distribución es prioridad para el equipo (familia).

• 25% de provisión de enero:  Este será un mes bien especial, por la lenta reactivación del comercio y lo que implica el inicio del periodo escolar para muchos hogares nicaragüenses, es por ellos que podemos destinar ese porcentaje o más en la compra de la provisión, para que tengamos un poco más de solvencia y acción en el mes de enero.

• Compra de al menos tres insumos escolares: La estrategia es hacer un equilibrio en la distribución, podemos comprar algunos artículos que no sean tan significativos en precio, pero signifiquen una salida obligatoria en el año escolar 2021.

• Diversión y Estrenos: Tradicionalmente para nuestros hijos diciembre es un mes representativo, aunque en muchos hogares es notable la ralentización de este rubro, muchas veces hacemos de tripas corazón para complacer y satisfacerlos, en este año se presentaron situaciones muy atípicas, es por ello que también recomendamos que la partida para ese rubro (diversión y estrenos), sea reestructurada en consenso, los jóvenes  o adolescentes puedes entender y apoyarnos de acuerdo a sus posibilidades, ellos necesitan estar al tanto de las situaciones que acontecen, ya que esta información es  parte de su proceso en la formación de su carácter.

• Deudas: Es sano tener un análisis pleno de estas, conocer su comportamiento a través del tiempo, esto nos da herramientas para tomar decisiones a corto plazo, si recomendamos evaluar exhaustivamente estos casos, muchas veces visualizamos como prioridad, pagar las deudas, sin pensar que un pago significativo, (puede originar una descapitalización del efectivo) y por ende un endeudamiento a corto plazo.

•   Ahorro: El efectivo es el Rey, por lo tanto, tener efectivo nos representa una gran ventaja competitiva, a corto y mediano plazo, ya que nos da la condición de disponer de un recurso que podemos echar mano para una eventualidad futura o bien puede representar el comienzo para fomentar un habito financiero, el ahorro que representa un paso para la transformación de nuestro presente y la construcción del futuro.

Ambos artículos representan nuestro aporte en el proceso de Educación Financiera para la población, es necesario empezar a aplicar estos instrumentos que son la base para lograr tranquilidad y satisfacción personal, profesional y de nación.

Martes 20 de octubre cumplimos 26 semanas (6 meses), de haber comenzado este gran proyecto de compartir con ustedes en nuestras redes sociales, herramientas sobre el manejo de recursos operativos (tiempo y dinero), que les proporcionen bienestar, satisfacción, tranquilidad para vos y tu familia, si los aplicas de forma efectiva, propositiva y constructiva.

Esta campaña del Manejo Apropiado de los Recursos Financieros, es muy repetida por muchos de los especialistas en el tema, con frases más, frases menos siempre te queremos transmitir, lo importante que es, el registro, la organización, la planificación, el análisis, el seguimiento y la evaluación de estos recursos.

Pueden surgir un sinnúmero de preguntas, lo más factible es saber por dónde iniciar:

¿Cómo puedo lograrlo?

Formulas mágicas no existen, recetas de cocina tampoco, combinaciones físicas o químicas menos, lo que existe son múltiples comportamientos y situaciones de vida que harán cada respuesta única e independiente a la otra.

Si te recomendamos habilidades y actitudes como paciencia, optimismo, creatividad, perseverancia, paciencia, además puedas combinar herramientas como validación, evaluación, seguimiento ajustes de actividades, que al final se conjugan en procesos y hábitos que ejecutamos en nuestro día a día.

Imagínate que te inscribes a un concurso de natación, uno no tienes las condiciones físicas de resistencia y dos no sabes nadar, el riesgo a que te expones es muy alto y no solo a perder la competencia, sino a sufrir un accidente.

No quiero asustarte con este escenario extremo, sólo quiero que reflexiones, reacciones y acciones, muchos especialistas nos dicen que llevamos nuestras vidas en piloto automático, que reaccionamos por inercia o gravedad y como dice un meme de Charlie Brown, sobre el análisis de la vida, al final no la apreciamos por vivir preocupados por ella.

Responder esas preguntas existencialistas es lo que nos toca y cada uno de nosotros tendrá su propia historia que disfrutará y dejará como legado.

¿Qué me funciono a mí?

Utilizar esas variables de forma independiente o a la vez, llevarlas de la mano con mi propósito de vida, me seguirán sirviendo en este proceso de transformación, que al pasar del tiempo tiene avances significativos para mí, que me inspiran a continuar en este proceso de altos y bajos, pero de grandes satisfacciones, logros y tranquilidad.

La tranquilidad financiera, es la primera meta en el proceso de mejora continua que hemos emprendido.

Te daré siete recomendaciones para que las puedas ajustar a tu estilo de vida, recuerda son de fácil aplicación siempre y cuando se adaptan conforme a tus condiciones, creencias y propósitos:

1. Define tu propósito, el que te inspira y motiva.
2. Establece tiempo y actividades (detalladas o generales)
3. Define procesos y metodologías
4. Analiza periódicamente las actividades programadas y los resultados.
5. Ábrete a cambios coyunturales y no del propósito.
6. Ten una mentalidad positiva, constructiva y resiliente.
7. Creer en vos, conócete y valórate.

Estas guías, al aplicarlas en tu sistema de vida, transformará muchos patrones de comportamiento que harán rendir mejor tus actividades específicas y generales, sin embargo, el mayor éxito que podrás conseguir será cuando tu energía, voluntad y compromiso converjan en el mismo camino que tu leyenda de vida.

Cierro con dos frases de mis Mentís del Entrenamiento de Hábitos Financieros que me gustaron y quiero compartirlas con ustedes:

“Las realidades son percepciones propias en dependencia a creencias heredadas”.

“Muchas veces las mentes cerradas pueden no encontrar soluciones adecuadas”.

Una frase mundialmente conocida, que, aunque es muy trillada, es una realidad y su análisis tiene una gran razón de ser y es lo que vamos hacer a continuación.

¿Cuándo pasa este fenómeno?, cuando tus egresos son mayores que tus ingresos, dirían los financieros o bien cuando el dinero se acaba, podría ser una respuesta elemental.

Sin embargo, hay muchas variables que podemos analizar de la causa que lo origina ¿Por qué no alcanza el dinero hasta fin de mes?

Vamos a verlo desde varias variables y perspectivas:

1. Conozco qué porcentaje de mis ingresos corresponde a las deudas.

Podemos decir que destinamos casi todo el ingreso para abonar deudas, pero esto no proporciona un valor especifico de lo que hemos pagado o de lo que debemos; y pagar sólo porque sabemos que existen o porque nos acosan los cobradores no es viable; estos al final nos llevan es a jugar su juego (prestamistas o cobradores) y no el nuestro. Que quiero decir con esto, que pagamos lo que nos altera y como lo queremos evitar, no realizamos un análisis de la deuda o que valor representa de mis ingresos a través del tiempo.

• Conozco qué porcentaje de mis ingresos corresponde al rubro alimento en mi consumo mensual.

Podemos decir que una buena parte de nuestro ingreso se destina para comprar la comida en nuestro hogar, sin embargo, saber que cantidades compramos, el rendimiento de estos productos, el precio por el lugar o el precio por la cantidad de compra para decidir cuál es la que más nos conviene, es una información que no cuantificamos

Además, están los valores agregados que son hasta dónde lo compramos, quién nos acompaña y nos qué hace gastar más de lo estimado, o bien cualquier otro factor que influya en ello.

Acá es viable hacer varios procesos (cuantificar, analizar y evaluar) variables de compra, comportamientos de mercado, ect.

• Conozco qué porcentaje de mi ingreso destino a servicios o compras que se convierten en recursos con nivel de sub utilización alto.

Nos referimos a estos a productos o servicios que compramos por impulso o por decisiones coyunturales que no funcionan de la misma manera a través del tiempo, en su momento fueron funcionales por utilidad o por emoción y hoy son un adorno con alto valor inicial, con poco uso y sin ningún recuerdo.

La frase célebre: “Lo quiero o lo Necesito”

• Conozco qué porcentaje de mi ingreso está destinado a los servicios básicos.

Ante el mundo actual, la diferencia entre básico y suntuario no depende del producto, sino del uso y de los valores agregados o complementos que tiene este, por ejemplo, el internet es básico por diversas razones, usos o aplicaciones.

Analicemos que tipo de servicio nos brindan las compañías, qué incluyen, o qué beneficios promocionales podemos negociar o hasta reducir características sub utilizadas, el análisis de rendimiento y productividad también lo podemos hacer con los servicios de energía eléctrica o agua potable, el apagar la luz, cuando no la usas, o de desconectar equipos, no regar con manguera, cerrar bien los grifos, aunque es una muletilla repetida, funciona.

• Conozco qué porcentaje de mi ingreso esta destinado a la diversión

No todos los hogares son iguales y esto lo quiero abordar de una manera respetuosa por que no nos corresponde decir que es bueno o que es malo, sólo queremos enfocarlo como un espectador y hacernos preguntas, como, ¿cuántos personas consumen altos niveles de alcohol en los días de pago? ¿Cuántas personas realizan altos consumos en restaurantes o similares los días de pago?, ¿Cuántas personas realizan compras excesivas en centros comerciales los días de pago?  o ¿Cuántas personas toman vacaciones sin estimar presupuesto? entre otras muchas preguntas similares que observamos en la cotidianidad.

Aclaramos que la intención de este análisis es que cada uno desde su posición analice el porcentaje de recursos financieros propios o ajenos (tarjeta de crédito), que destina a este rubro.

Además, queremos dejar claro que el punto no es suprimir el hábito de la diversión, sino que cuantifiquemos lo que representa y analicemos el impacto de la misma en nuestro bolsillo de acuerdo a su valor y periodicidad.

• Conozco qué porcentaje de mi ingreso destino para transformar mi presente y construir mi futuro

Ahí hablo de:

• ahorro para eventos a corto plazo
  • ahorro para eventualidades e imprevistos
  • ahorro para nuestra adultez
  • organización y planificación del dinero
  • organización y planificación del tiempo
  • crecimiento personal en capacitaciones y actualizaciones

Decía Lord William Thomson Kelvin: Lo que no se define, no se puede medir, lo que no se mide, no se puede mejorar Lo que no se mejora, se degrada siempre.

Al analizar estos 6 puntos, nuestro propósito, es darles herramientas de análisis para que cada uno desde su perspectiva pueda realizar una auto evaluación de su condición particular, sabemos que hay situaciones con alto grado de escases y que estos escenarios están largo de su realidad, sin embargo los seis puntos anteriores, al menos uno se viven en una buena parte de los hogares a nivel nacional y al darle un valor numérico a estas condiciones, el resultado es una descapitalización, sub utilización, desperdicio o cualquier termino que nos podamos imaginar del uso inapropiado del recurso económico.

Por análisis profesional podemos concluir que más de una de estas variables responde la pregunta de ¿Por qué el Dinero No Me Alcanza?

Tranquilidad, Confianza, Seguridad o Conocimiento Consciente para Tomar Decisiones, pueden ser uno o varios los resultados entre otros; que se puede lograr con la aplicación continua de las finanzas personales en tu vida.

¿Cómo funcionan los escenarios de las finanzas personales en nuestro día a día?

Detallamos tres escenarios económicos para explicar esta pregunta

El primer escenario, es el superávit, donde los ingresos son mayores que los egresos, sin embargo, el éxito de este escenario, no es tenerlo sino mantenerlo a través del tiempo, ya que su duración conlleva a incrementar una reserva de efectivo que le prepara para inversiones, ahorro futuro o liquidez para solventar cualquier situación que se presente.

El segundo escenario es el equilibrio, ingresos igual a egresos; aunque visualmente este escenario no represente inconveniente, el proyectarlo a través del tiempo genera una serie de circunstancias complejas como la exposición a perdida de liquidez, ante cualquier evento o frustraciones profesionales.

Además, existe la posibilidad de que la disponibilidad de efectivo para futuro sea escasa y la tendencia a contraer endeudamiento sea alta.

El tercer escenario es el déficit, significa que los egresos son más altos que los ingresos y al no cubrir sus costos básicos, incurren en un endeudamiento recurrente sea este menor, o extremo con prestamistas y tarjetas de crédito, también debemos de tomar en cuenta el desgate emocional que poseen las personas que pertenecen a este escenario.

¿Qué debemos de hacer para ajustar los escenarios dos y tres?

Considerar tener un mayor ingreso seria la respuesta automática de muchas personas, sin embargo, debemos de analizar los comportamientos habituales que realizan las personas cuando obtienen un mayor ingreso sea este incremento de venta para un empresario o recibir el aguinaldo, vacaciones y aumento salarial en el caso de un trabajador.

Les presentamos una serie de alternativas, que al evaluarlas podrán considerar cual se ajusta más a su realidad.

1. Definir la cantidad de ingreso mensual, quincenal, semanal o diario que percibimos de acuerdo a nuestra actividad económica

• Estimar bajo parámetros realistas los ingresos de acuerdo a la forma en que lo obtenemos (ventas o salario).

• Evaluar qué es lo que realmente utilizamos en nuestro día a día en todos los rubros de nuestro hogar.

• Después de esa evaluación implementemos una estructura básica de gastos, es decir tus compras mensuales reducirlas en su máximo nivel.

• Con ese análisis identificaremos los gastos hormigas, que provocan de cierta manera una descapitalización del efectivo.

• Implementar hábitos personales (alimentación balanceada y rutina de ejercicios), de los cuales su resultado nos haga ser más productivos y reduzca gastos por enfermedad

•  Las valuaciones periódicas a toda nuestra estructura, son necesarias por las cambiantes condiciones del mercado.

El manejo de las Finanzas personales ante las adversidades es una herramienta que te permite ajustar tus movimientos económicos y puede tomarse como una oportunidad para aprender y reorganizar tu vida.

Debemos de considerar que todo a través del tiempo, se supera, elementos como paciencia, fe, perseverancia y enfoque te darán mayor visibilidad sobre el hábito de implementar tus registros económicos.

Estar preparados ante adversidades es altamente necesario, y la recomendación básica que damos todos los profesionales de áreas económicas es mantener efectivo en la bolsa o en el banco, así como también evitar o disminuir en todo lo posible el endeudamiento.

El desgaste que nos producen todos estos circunstancias de incertidumbre o preocupación  nos resta energía productiva y capacidad para generar ideas, además nos conlleva a debilitar nuestro sistema inmunológico y estar propensos a enfermarnos  

 Sabemos que este proceso no es fácil y tampoco que se puede llevar sólo y que requiere tiempo, compromiso y seguimiento, es por ello que hemos creado una comunidad en Facebook donde les brindamos diariamente herramientas, estrategias o recomendaciones que les servirán en la aplicación y administración de sus finanzas personales.

Tengas presente que estas y otras herramientas serán para su beneficio y que, al hacer uso de ellas, transformamos nuestro presente y construimos nuestro futuro.

Mi historia con el café tiene muchos momentos, desde ser consumidora, relacionarme con personas exigente al buen café y posteriormente en el mundo del emprendimiento, donde conocí muchas marcas de la Zona Norte de Nicaragua (desde noviembre del 2017).

En las diversas ferias conocimos varias marcas de café como:  Café de la Jarra de Dipilto, Café de Mi Finca Belén de Matagalpa, Café Beraca de Dipilto, Alborada Café de Jinotega entre otros.

En febrero del 2018 en esas mismas ferias conocí a Gabriela Figueroa de Hueck, propietaria de Buenas Vibras Coffee y Ramacafé, su carisma y accesibilidad hizo que poco a poco se fuéramos estrechando relaciones al punto de que en mayo del 2019 realizamos la primera capacitación sobre Manejo de Recursos Operativos y Económicos a miembros de La Alianza de Mujeres En Café Capitulo Nicaragua en la Dalia Matagalpa.

A partir de esa fecha hemos brindado por diferentes medios contenidos y capacitaciones junto con otros especialistas en comunicación tecnología y desarrollo del ser, (Lucia Morales de Franco y Tatiana Pérez) a muchas mujeres que nos permitieron brindarles esta información que aporta al crecimiento del gremio y el empoderamiento de la mujer en ese sector.

También hemos participado y promovido eventos organizados por la Alianza de Mujeres En Café, Marcas Privadas, Organizaciones, Cooperativas y otras actividades de promoción que hemos organizado en alianzas con las empresas que apoyan al Capítulo de Nicaragua (NicaWomanTech, Cloud It System y Viajes Santa María).

En agosto del 2019 iniciamos una campaña de promoción al consumo de café nacional participaron algunas marcas, con el objetivo de visibilizar el trabajo de las mujeres en el gremio y dar a conocer las marcas de los productores y productoras que no son tan conocidas en Managua y procesan café con calidad de exportación, además fue un reconocimiento de la labor que ellas y otras mujeres han hecho en los últimos años.

El 12 de septiembre del 2019 se reunieron en Jinotega 33 mujeres, productoras cafetaleras propietarias de sus parcelas o representantes de diversas cooperativas y empresas, para realizar un encuentro donde eligieron a la nueva Junta directiva de Las Mujeres En Café Capitulo Nicaragua. La junta directiva quedo conformada de la siguiente manera:

Presidenta: Gabriela Figueroa de Hueck  de Ramacafé

Vice Presidenta: Denia Alexa Marin Colindres Cooperativa Ramon Sevilla Dipilto Nueva Segovia

Tesorera Arlen Danielska Arauz Pineda,

Secretaria: Milagros Molina Rodríguez Empresa Comercializadora de café COJICAFE Jinotega,

Fiscal: Francis Yubelkis Gónzalez Hernández Cooperativa José Alfredo Zeledón, San Juan del Río.Coco, Madriz,

Vocal 1: Fátima Concepción López Rodríguez. Cooperativa Lozahoren, Dipilto Nueva Segovia

Vocal 2: Silvia Dinora González Rugama Cooperativa Uca-Miraflor Estelí,

Vocal 3: Fátima Ismael Espinoza Central de Cooperativas Sopexcca, Jinotega

Participamos en este evento junto al equipo de asesoras externas de la Alianza como testigos de la elección, también tuvimos la oportunidad de brindar charlas de los temas en que cada una de nosotras nos desarrollamos, (mercadeo, tecnología, empoderamiento del ser, finanzas y organización) a las asistentes.

El 05 de octubre del 2019 se llevó a cabo en Matagalpa un evento organizado por la Revista Bandola titulado “El Poder de la Cosecha”; fue el primer festival centroamericano, donde tuvieron la oportunidad de reunir a especialistas y productores de café de la región tales como: Dulce Barrera (Guatemala), Álvaro Llobet (Costa Rica), Katia Duke (Honduras), Alexa Marín (Nicaragua), entre otros. Ellos expusieron temas de mucha importancia, comentaron sobre sus experiencias en aplicación de técnicas que permitieron a los asistentes considerar nuevas estrategias en manejo de cultivo, procesos, productividad, catación, entre otros temas.

El 02 de noviembre 2019 también asistimos a otro evento organizado por la Revista Bandola, llamado “Festival la Cosecha Llego”, esto marca el inicio de la recolección de cosecha que empieza en el mes de octubre y finaliza en el mes de febrero, en el evento se realizó exposición y venta de varias marcas de café, así como cataciones de los diferentes procesos.

Cada uno de estos eventos nos han enseñado detalles tan especiales dentro del mundo del café, fue impresionante para nosotros escuchar las historias de estas mujeres que han roto paradigmas, en un mundo de hombres y han logrado posicionarse tanto nacional o internacionalmente como figura del café.

En octubre impartimos una capacitación a 160 Mujeres Socias de las Cooperativas UCA SOPPEXCCA R.L con el tema Uso Y Manejo De Los Recursos Personales Y Económicos, el objetivo del taller era que obtuvieran una mejor perspectiva del uso y aplicación de sus recursos económicos y operativos y como estos al ser potencializados, pueden influir en la administración de sus ingresos y egresos de forma efectiva.

Ha sido un trabajo que a través del tiempo ha obtenido sus resultados, los procesos de capacitación, seguimiento y acompañamiento que han brindado muchas lideresas, ha sido encomiable; y el efecto de dar se refleja en la actitud, comportamiento y estilo de vida de las mujeres miembros de las cooperativas

Tuvimos el agrado de visitar en la última semana de febrero del 2020 el Municipio de San Juan de Rio Coco, ubicado a 241 km de la capital de Nicaragua, nos invitaron de la Cooperativa José Alfredo Zeledón para brindar una charla de Finanzas Personales a miembros de la cooperativa e invitados especiales.

Todas estas experiencias para mí, han sido de gran satisfacción, porque he tenido el gusto de conocer y trabajar con muchas personas, fuertes, luchadoras empoderadas y sobre todo que te hacen crecer, hombre y mujeres que inspiran y enseñan que el café aparte de ser una bebida deliciosa, es un generador de empleo, es  un recurso de exportación, es uno de los sectores económicos más representativos en la economía  y sobre todo, tiene un gran sentido de vida que forma una comunidad y que estoy muy feliz de pertenecer a ella.